幸助のマネー研究室

お金だけでは幸せになれません。ですが、お金で不幸が避けられることも多いです。お金は目的ではなく、手段とすべきと考えます。そのお金を上手に貯めるためにはどうすればいいか考えていきたいと思います。

8月末 確定拠出年金状況(企業型)

2年ほど前に会社で企業型確定拠出年金が始まりました。

よくわからなかったので、銀行預けからスタートしました。自分なりに勉強して、最近は徐々にリスク資産に移行しています。毎月10万円程度をスイッチングし、リスク資産を75%まで上げて行く予定です。最後の目標ポートフォリオで示しています。

スイッチング

保有している商品を別の商品にスイッチします。
 
  銀行 10万円分→ 先進国株式:67%+新興国株式:33%

 

拠出

毎月の会社支給に給与天引きを追加できます。給与天引きによる追加がマッチング拠出です。

 拠出額:22,000円(内マッチング拠出:11,000円)

 割合:先進国株式:67%+新興国株式:33%      


目標のポートフォリオ

銀行:25%

先進国株式:50%

新興国株式:25%

選択肢が少ないので、自分の中では現状でのベストです。

  • 日本株はここ20年の実績と人口減少で成長が期待できません。
  • 日本債券は借金し過ぎでいずれ暴落すると信じてます。
  • 新興国は成長が見込めますが、安定せず、すでに成長が見込まれた相場になっているらしい(成長の罠)のでほどほどです。
  • 先進国株には安定成長国である米国が大きな割合を占めている
  • 銀行に一定割合置くのは、割合が大きく変わってきたら調整するためです。
  • シミュレーションでは8資産均等が優秀ですが、日本資産は持ちたくないので自分なりのポートフォリオで突き進みます。


現状ポートフォリオ

銀行:1,371,280円(53%)

先進国株式:791,875円(31%)

新興国株式:406,177円(16%)

リスク資産が50%ちかくまで増えてきました。

 

運用開始からの実績

やはり利益が下がってきました。長い目で見て、焦らず・流されずじっくり行きたいと思います。

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これとは別に米国ETFにも積立投資しています。 

hgsksk.hatenablog.com

 

私の資産運用全般に関しては以下記事です。

 

hgsksk.hatenablog.com